很多朋友们在办理房屋贷款手续时都会遇到一个问题，等额本息和等额本金这两种最常用的房贷还款方式哪个更为划算呢？
什么是等额本金和等额本息
等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本息还款法是指一种购房贷款的还款方式，是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金前期还款压力大
我们举个简单的例子来说明一下，假设贷款的本金为120万元，贷款年限为20年，贷款利率为6%。用等额本金法还款，每月偿还的本金为5000元，第一个月支付的利息为1200000×6%/12=6000元，两者相加为11000元。用等额本息法还款，每月的还款额为8597.17元，其中第一个月的利息与等额本金法相同，也是6000元（都是120万元借一个月产生的利息）。
等到第二个月的时候，情况就不一样了，等额本金法还款后，贷款余额降至119.5万元，第二个月支付的利息为5975元；等额本息法还款后，贷款余额119.74万元，高于等额本金法的119.5万元，因此，就必须支付更多的利息。从第二个月开始，等额本金法就因贷款余额较少而支付的利息也少。
根据计算，不考虑提前还款的情况，20年时间等额本金法需要支付利息723000元，而等额本息法需要支付利息863321元，比等额本金法多支付约16万元。但这多支付的利息完全是由于前期本金还款较少造成的，只要后期采取提前还款的方式，完全可以把这些利息省出来。
优顾理财以为，等额本金法在还款初期要归还更多的本金，对借款人的压力很大。这种还款法比较适合预期未来收入下降的中老年借款人，或者后期有大量资金需求的借款人。而等额本息法方便记忆，不会因为搞错还款额而导致还款逾期，所以绝大多数借款人。由于借款人还款初期还本的压力很小，所以在后期也可通过提前还款的方式来节省利息。